Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 12 месяцев 2023 года

Показатели в настоящем пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк. Данные за 2023 год не учитывают события после отчетной даты (СПОД), так же как и данные за 2022 год для целей сравнения.

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:

Сегодня мы подводим предварительные итоги ПАО Сбербанк за 2023 год. Мы заработали рекордную чистую прибыль в размере 1 493 млрд руб. и обеспечили рентабельность капитала на уровне 24,7%.

За этот год мы увеличили количество клиентов, улучшили позиции на всех ключевых банковских рынках и совершили прорыв в развитии технологий искусственного интеллекта. По итогам 2023 года портфель средств физических лиц превысил 22,6 трлн рублей и увеличился на рекордные 4,3 трлн рублей. За год мы выдали более 20 трлн рублей корпоративных и 8,3 трлн рублей розничных кредитов, при этом качество кредитного портфеля улучшилось. Розничный кредитный портфель прибавил почти 30%, а совокупный портфель Сбера вырос более чем на 26%, что станет фундаментом для роста доходов и в 2024 году.

2023 год стал знаковым для нашей команды — мы определили ключевые направления стратегического развития. Фокус на построении человекоцентричной модели с помощью искусственного интеллекта станет основой для долгосрочной устойчивости нашего бизнеса и создания стоимости для наших акционеров.

Динамика активности клиентов

108,5 млн	81,9 млн	10 млн	3,2 млн
+2,1 млн с начала года	+ 3,3 млн с начала года	+ 4,2 млн с начала года	+ 7,4% с начала года
Активныеклиенты —физические лица	Активные ежемесячные пользователи СберБанк Онлайн	Пользователи подписки СберПрайм	Активныекорпоративные клиенты

Количество розничных клиентов составило 108,5 млн человек, прибавив 2,1 млн с начала года.  Число активных корпоративных клиентов достигло 3,2 млн компаний. Число активных ежемесячных пользователей (MAU) СберБанк Онлайн (app+web) выросло до 81,9 млн человек (+3,3 млн с начала года), а количество ежедневных пользователей (DAU) составило 43,7 млн. Число подписчиков СберПрайм на конец года превысило 10 млн человек (+4,2 млн с начала года).

в млрд руб., если не указано иное	декабрь 2023	изменение за декабрь 2023	изменение с начала года
Кредиты юридическим лицам до резервов	23 322	1,2%	24,3%
Кредиты физическим лицам до резервов	15 577	0,3%	29,4%
Средства юридических лиц	10 874	-0,9%	24,5%
Средства физических лиц	22 643	5,7%	23,5%

Розничный кредитный портфель вырос на 0,3% за месяц или на 29,4% с начала года и составил 15,6 трлн руб. Частным клиентам в декабре было выдано 661 млрд руб. кредитов. Портфель жилищных кредитов вырос на 3,2% за месяц или более чем на 40% с начала года (без учета секьюритизации) и превысил 10,1 трлн руб. В декабре Сбер секьюритизировал портфель ипотечных кредитов объемом 220,3 млрд руб. В декабре выдачи ипотечных кредитов составили 467 млрд руб. Портфель потребительских кредитов снизился на 1,8% за месяц (+11,7% с начала года) в связи с ужесточением регулирования. Объем портфеля на конец 2023 года составил 3,8 трлн руб. В декабре Банк выдал 173 млрд руб. потребительских кредитов. Портфель кредитных карт прибавил 1,2% за месяц или 43,1% с начала года, а объем портфеля составил 1,6 трлн руб. Корпоративный кредитный портфель превысил 23,3 трлн руб. и вырос на 1,2% в декабре (+1% без учета валютной переоценки) или на 24,3% с начала года (+18,4% без учета валютной переоценки). За месяц корпоративным клиентам был выдан рекордный объем кредитов на сумму 2,4 трлн руб. Качество кредитного портфеля улучшилось — доля просроченной задолженности снизилась за месяц с 2% до 1,9%. Средства физических лиц составили 22,6 трлн руб. и выросли на 5,7% за месяц (+5,6% без учета валютной переоценки) или на 23,5% с начала года (+20,6% без учета валютной переоценки) на фоне роста доходности по рублёвым вкладам вслед за повышением ключевой ставки Банка России. В декабре Сбер повысил ставки сразу по всей основной линейке вкладов. Таким образом, максимальная ставка по вкладам составила 16% годовых. Средства юридических лиц составили 10,9 трлн руб. и снизились на 0,9% за месяц (-1,1% без учета валютной переоценки) в связи с оптимизацией стоимости привлечений пассивов в рамках процедур управления ликвидностью банка. С начала года рост средств юридических лиц составил 24,5% (18,2% без учета валютной переоценки). Ключевые показатели эффективности за 12 месяцев 2023 (без учета СПОД)

1 493 млрд руб.	24,7%	1,4%	24,9%
Чистая прибыль	Рентабельностькапитала (ROE)	Стоимость риска1(COR)	Отношение операционных расходов к доходам (CIR)

в млрд руб., если не указано иное	12М 2023 (без учета СПОД)	декабрь 2023 (без учета СПОД)	изменение 12М 2023/12М 2022	изменение декабрь 2023/декабрь 2022
Чистый процентный доход	2 333,7	223,5	36,6%	26,4%
Чистый комиссионный доход	716	80,4	16,6%	19,3%
Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости2	-636,4	-53,8	-	-
Операционные расходы	-842,7	-99,7	25,7%	23,6%
Прибыль до налога на прибыль	1 904,6	142,9	5,1X	-7,8%
Чистая прибыль	1 493,1	115,6	5X	-7,9%

Чистый процентный доход за 12 месяцев 2023 вырос на 36,6% г/г до 2,3 трлн руб. Рост доходов год к году обусловлен растущей динамикой бизнеса Сбера в 2023 году, а также эффектом низкой базы прошлого года. В декабре чистый процентный доход вырос на 26,4% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее и составил 223,5 млрд руб. Чистый комиссионный доход за 12 месяцев 2023 увеличился на 16,6% г/г до 716 млрд руб. в основном за счет роста объемов эквайринга и доходов от расчетно-кассового обслуживания. В декабре чистый комиссионный доход составил 80,4 млрд руб. и вырос на 19,3% г/г. Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 12 месяцев 2023 составили 636,4 млрд руб. Без учета влияния изменения валютных курсов стоимость риска за 12 месяцев 2023 составила 1,4%. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 3 раза. Операционные расходы составили 842,7 млрд руб. и выросли за 12 месяцев 2023 на 25,7% г/г за счет низкой базы 2022 года, когда была запущена масштабная антикризисная программа сокращения расходов, а также на фоне повышения заработной платы сотрудникам с июля 2023 года. Отношение расходов к доходам составило 24,9% за 12М 2023. Чистая прибыль Сбера за 12 месяцев 2023 составила 1 493,1 млрд руб. при рентабельности капитала в 24,7%. В декабре Сбер заработал 115,6 млрд руб. чистой прибыли, рентабельность капитала за этот месяц составила 21%.

в млрд руб., если не указано иное	1 января 20243(без учета СПОД)	изменениеза декабрь 2023	изменениес начала года
Базовый капитал	5 257	-0,3%	11,2%
Основной капитал	5 407	-0,3%	10,9%
Общий капитал	6 259	4,2%	16,2%
Достаточность базового капитала Н1.1 | мин. 4,5%	11,2%	-0,2 пп	-1,8 пп
Достаточность основного капитала Н1.2 | мин. 6%	11,5%	-0,2 пп	-1,9 пп
Достаточность общего капитала Н1.0 | мин. 8%	13,3%	0,4 пп	-1,4 пп

Величины базового и основного капитала снизились за месяц на 0,3% и составили 5,3 и 5,4 трлн руб. соответственно. Общий капитал банка вырос на 4,2% за счет заработанной прибыли и составил 6,3 трлн руб. на 1 января 2024 года. Коэффициенты достаточности базового и основного капитала составили 11,2% и 11,5% соответственно. Расчет коэффициентов не учитывает прибыль за октябрь-декабрь 2023 года до проведения аудита. Расчетное влияние проаудированной прибыли за 4 квартал 2023 года на нормативы базового и основного капитала составляет порядка 1,2 пп. Коэффициент достаточности общего капитала составил 13,3% на 1 января 2024 года.

1 Стоимость риска рассчитана без учета влияния изменения валютных курсов.

2 Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, рассчитаны с учетом влияния изменения валютных курсов.

3 Оперативные данные.

По материалам ИА "Комиинформ"

17 января 2024

Экономика